מחפשים כספים אבודים? כך תדעו אם לפנות לרואה חשבון או לחוקר פרטי

רבים פונים לשירותי חיפוש כספים אבודים כשהם מגלים חשבון בנק שנשכח, קרן פנסיה ישנה או פיצוי מביטוח שמעולם לא נמשך. אבל לא תמיד ברור למי לפנות: רואה חשבון או חוקר פרטי? ההבדלים בין בעלי המקצוע האלה קריטיים, וידיעה מדויקת תחסוך הרבה זמן וכסף.

כשהכיוון הכלכלי ברור, רואה חשבון הוא הכתובת. אך כאשר נדרש חיפוש מעמיק תחת מעטה חשאיות או מול גורמים פרטיים – חוקר פרטי יוביל את הדרך. ההחלטה תלויה באופי הכסף, במורכבויות המשפטיות ובעקבות שאתם רוצים להתחקות אחריהן.

מהם כספים אבודים?

כספים אבודים בישראל הם לרוב כספים שנמצאים בגופים פיננסיים ואינם פעילים, כמו חסכונות, פוליסות ביטוח, פיקדונות בבנקים, קרנות פנסיה וקופות גמל. הוא מוגדר כך אם לא נרשם בו כל שימוש במשך שנה או יותר, ללא קשר עם בעל החשבון.

לפי נתוני משרד האוצר, מעל 20 מיליארד ש"ח נמצאים במעמד של "כספים ללא תובע". רבע מהישראלים מחזיקים לפחות פריט אחד ברשומות האלה – והם לא תמיד מודעים לכך. זה כולל גם כספים של אנשים שנפטרו והיורשים כלל לא יודעים על קיומם.

מתי כדאי לפנות לרואה חשבון?

אם יש לכם מסמכים או רמזים ברורים לכספים שאבדו, רואה חשבון מוסמך יכול לעזור באיסוף הראיות הכלכליות, בפנייה למס הכנסה, לבנקים ולקרנות הפנסיה, ובהגשת הבקשות לאיתור והשבה.

במיוחד כאשר מדובר בכספים הנמצאים תחת פיקוח של רשות פיננסית ממשלתית – כמו רשות שוק ההון או בנק ישראל – עדיף שחיפוש ייעשה בסיוע מקצועי של רואי חשבון, בעלי גישה למידע החשבונאי הרלוונטי.

למשל, במקרים של חשבונות לא פעילים בבנקים, או טפסי 106 חסרים משנים קודמות, רואה חשבון יכול לפנות לגופים המוסדיים, לתקן דיווחים שגויים, ואף לאתר רווחי הון או החזרים ממס הכנסה שלא מומשו. לצורך כך, אפשר להיעזר גם בקורס חשב שכר שכולל ידע באיתור רכיבי שכר ופנסיה רלוונטיים.

באילו מצבים חוקר פרטי הוא הבחירה הנכונה?

כשאין מידע כלכלי ברור, או כשהכספים "נעלמו" במהלך גירושין, ירושה או עסקה בעייתית – יש צורך בחקירה מעמיקה הדורשת מעקבים, גביית עדויות או השגת מסמכים שלא ניתן להשיג באמצעים רגילים.

חוקר פרטי מוסמך על פי חוק חוקרים פרטיים, בעל היתר ממשרד המשפטים, יכול לגשת למקורות מידע שאינם זמינים לרואה חשבון. לדוגמה, במקרים של חשד לרכוש מוסתר בגירושין, חשבונות זרים על שם צד ג', או הסתרת ירושה ממשפחתי.

בנוסף, ישנם מקרים שבהם אדם נפטר מבלי שהשאיר צוואה מסודרת, וסובבים חשים שחלק מהרכוש לא דווח. חוקר פרטי יכול לראיין עדים, לאתר מסמכים פיזיים ישנים ולבדוק נכסים ברחבי הארץ.

כיצד תדעו מתי לפנות למי?

• אם ידוע לכם על קרן פנסיה, ביטוח חיים או תוכנית חיסכון מהעבר – רואה חשבון הוא הכתובת הראשונה.
• אם אתם חושדים שמישהו הסתיר כספים או ביצע מניפולציה פיננסית – פנו לחוקר פרטי מוסמך.
• בעניינים מול רשויות המס, שכר ותגמולים מהמדינה – רואי חשבון מנוסים ייקחו את זה צעד קדימה.
• כשמדובר בקונפליקטים משפחתיים או בחשד לפעילות פלילית – לעיתים רק חקירה פרטית תביא את האמת.

אני תמיד ממליץ לבדוק תחילה את המידע הקיים. נסו לאתר מסמכים ישנים, דוחות שכר, מכתבים מהבנק או תדפיסים מקרנות פנסיה. ככל שתגיעו מוכנים יותר – כך תדעו טוב יותר למי לפנות, ותפחיתו את הסיכון לבזבוז זמן.

שירותים דיגיטליים שיכולים לסייע

לפני שפונים לאנשי מקצוע, אפשר לבצע בדיקה ראשונית באינטרנט. אתר הר הכסף של משרד האוצר מאפשר למצוא כספים רדומים לפי תעודת זהות ותאריך הנפקה. באתר הר הביטוח תמצאו פוליסות ביטוח ישנות.

בנוסף, רשות המיסים מפעילה שירות איתור החזרים ממס הכנסה. אם הייתם שכירים או עצמאיים, יכול להיות שמצפים לכם החזרים נוספים. גם כאן רואה חשבון יכול להיעזר בטפסים ולהגיש את הבקשות במדויק.

מי שמעוניין להשתלב בתחום ולסייע לאחרים לאתר כספים אבודים – כדאי שיבדוק את האפשרות של לימודי ייעוץ מס שכוללים הבנה מעמיקה של תחום הפיננסים בישראל.

כמה זה עולה ומה חשוב לבדוק לפני חתימה על שירות?

מחירי השירות משתנים לפי מורכבות המקרה. רואה חשבון גובה לרוב תשלום גלובלי או אחוז מהכסף שהוחזר. חוקרים פרטיים גובים לפי שעות חקירה, שימוש באמצעים טכנולוגיים ורמת הקושי.

לפני שאתם מתקשרים עם גורם מקצועי, ודאו שיש לו רישיון תקף, המלצות מלקוחות קודמים וחוזה עבודה ברור. זה משמעותי במיוחד אם יש לערב כמה גופים, והמידע רגיש.

אני ממליץ לא לשתף פרטים אישיים עד שתהיו בטוחים שיש לכם עסק עם בעל מקצוע אמיתי. אפשר גם לבקש חוות דעת נוספת ממומחה אחר, או לבדוק את השם של נותן השירות במאגרי משרד המשפטים או לשכת רואי החשבון.

לסיכום ביניים: כך תנהלו את החיפוש בחוכמה

• אספו מסמכים וכתבו כל פרט שאתם זוכרים על החשבון או הקרן
• השתמשו באתרים הרשמיים לאיתור כספים לפני כל מהלך בתשלום
• הבינו מה מטרת החיפוש: תיקון, תביעה, ניהול עיזבון או חקירה
• בחרו את בעל המקצוע לפי תחום ההתמחות ולא לפי מחיר בלבד

שילוב נכון בין רואה חשבון – שמבין היטב במסלולים הכלכליים המוכרים – לבין חוקר פרטי – שמסוגל לחדור לרמות המידע העמוקות והאישיות – יכול להניב תוצאה מדויקת יותר. במיוחד כשמדובר בכספים עם ערך כלכלי ורגשי גבוה.